הלוואות חוץ בנקאיות

סקרים בתחום הצרכנות הפיננסית, מצביעים על עלייה משמעותית במספר הישראלים המעוניינים לקחת הלוואות חוץ בנקאיות. הנתונים הסטטיסטיים מצביעים על כך שכל תושב ישראלי רביעי, הזקוק להלוואה, עושה זאת באמצעות גופים חוץ בנקאיים.

במאמר הבא, נעניק לכם את כל המידע הדרוש לשם לקיחת הלוואה חוץ בנקאית.

מהי הלוואה חוץ בנקאית?

על פי הגדרת החוק להסדרת הלוואות חוץ בנקאיות (1993), הלוואה חוץ בנקאית היא הלוואה הניתנת על ידי גופים פרטיים, אשר אינם חלק מתאגיד בנקאי, לכל מטרה, בין אם מדובר למטרות של כיסוי מינוס ובין אם מדובר למטרות של קניית בית, רכב או יציאה לחופשה.

הלוואה חוץ בנקאית, ניתנת בדרך כלל עד סכום של 60 אלף שקלים, וזאת ללא התניה בהעמדת ערבים ותנאי פריסה נוחים של עד 60 חודשים, וכן אופציות לדחיית פירעון התשלום הראשון (המכונה בעגה המקצועית גרייס).

אילו גורמים מעניקים הלוואות חוץ בנקאיות?

ישנם חמישה גופים עיקריים המעניקים הלוואה חוץ בנקאית ללקוחות פרטיים ועסקיים בארץ:

• חברות כרטיסי אשראי - חברות האשראי, כגון: ישראכרט, כ.א.ל ולאומי קארד, מעמידות לקהל לקוחותיהם מסגרת אשראי חוץ בנקאית, כלומר הלוואה לכל מטרה לסכום מקסימאלי של 30,000 ₪.
  

לאילו מטרות ניתן לקחת הלוואה חוץ בנקאית?

באופן עקרוני, הלוואה חוץ בנקאית ניתנת לכל אדם הזקוק להלוואה, בין אם זה למטרה של פתיחת עסק או הרחבתו, בין אם זה למטרה של כיסוי המינוס, ובין אם זה למטרה של טיסה לחו"ל, קניית רכב, טיפול רפואי יקר, מעבר דירה או שיפוצים.

מהם היתרונות בנטילת הלוואה חוץ בנקאית?

היתרונות הטמונים בנטילה של הלוואה חוץ בנקאית הם הבאים:

• הגבלת האובליגו הבנקאי - ישנם מקרים בהם הלוואה בנקאית תגדיל את האובליגו של הלקוח כלפי הבנק, עובדה העשויה להגביל את סיכוייו לקבל סיוע מימוני נוסף בעתיד. לעומת זאת, הלוואות חוץ בנקאיות לא מגבילות את אפשרויות המימון הבנקאיות של הלקוח בעתיד.
  

מהם הסיכונים בנטילת הלוואה חוץ בנקאית?

לצד היתרונות שבנטילת הלוואות חוץ בנקאיות, קיימים גם סיכונים:

• ריביות גבוהות - במרבית המקרים, הלוואה חוץ בנקאית, ניתנות בריבית הגבוהה באופן יחסי מריבית הבנקים. עובדה המייקרת את סכום החזר ההלוואה, לאין שיעור.
  

לסיכומו של עניין, אם נקלעתם לקשיים כספיים והבנק מסרב לתת לכם הלוואה, תמיד תוכלו לפנות לגופים פיננסיים פרטיים המעניקים הלוואות חוץ בנקאיות, בתנאים נוחים.