השוואת קרנות השתלמות – הדרך שלך להשיג יותר!

השוואת קרנות השתלמות הינה פעולה בה נתקל כל אדם המעוניין לפתוח באפיק חיסכון לטווח בינוני. הבחירה בקרן ההשתלמות הנכונה, צריכה להיעשות בהסתמך על בדיקה קפדנית, שמטרתה לבחון את ביצועי קרן ההשתלמות הפוטנציאלית, ביחס למתחרותיה במשק.

במדריך הבא, נבאר כיצד יש לבצע השוואת קרנות השתלמות בצורה המקיפה, המהימנה והמקצועית ביותר. אולם תחילה, נרענן את זיכרוננו השחוק ונזכיר, מהי בכלל קרן השתלמות.

מהי קרן השתלמות?

קרן השתלמות הינה תוכנית חיסכון לטווח בינוני, המיועדת לעצמאים ולשכירים. היתרון המובהק של השקעה באפיק חיסכון מסוג קרן השתלמות, טמון בעובדה הפשוטה כי על קרן ההשתלמות לא חלים מיסי רווחי הון, ולפיכך היא עשויה להיות נתיב השקעה חכם לטווח הקצר.

קרן השתלמות לשכירים מורכבת מהפרשה משכורתית משותפת מצד המעסיק ומצד העובד, העומדת על אחוזי הפרשה של 7.5% ו – 2.5% בהתאמה.

לעומת זאת, קרן השתלמות לעצמאים כרוכה בהפרשה של עד 7% מסכום ההפקדה המקסימאלי השנתי.

משיכת כספי הקרן יכולה להיעשות בשתי תקופות עיקריות: לאחר שלוש שנות חיסכון ניתן לפדות את כספי הקרן למטרות השתלמות בלבד (לימודים), ולאחר שש שנות חיסכון ניתן לפדות את כספי הקרן עבור כל מטרה.

השוואת קרנות השתלמות – על שום מה?

על מנת לנהל נכונה את ההשקעה הכספית שלך, רצוי לערוך השוואה בין קרנות השתלמות שונות, ולברר איזו קרן השתלמות, תניב עבורך את הרווח הגדול ביותר, בזמן הקצר ביותר, וכל זאת, תוך נטילת הסיכון הקטן ביותר.

טרם בחירת קרן ההשתלמות, עליך לבצע מחקר מעמיק ומקיף על בית השקעות המנהל את קרן ההשתלמות הפוטנציאלית, ועליך לבחון את הישגי הקרן בהתאם למדדים, לסטנדרטים ולאמות המידה הרווחות בשוק הפיננסי בישראל.

על מנת לבצע השוואת קרנות השתלמות יש לנקוט באמצעים הבאים:

• סקר עמיתים - על מנת לבחור את קרן ההשתלמות המתאימה לכם, מומלץ תמיד להיעזר בחברים, שכבר בחרו באפיק השקעה מסוים, וכך להסתמך על מידע מהימן ממקור ראשון על ביצועי הקרן, וכך לבסס את החלטתכם הפיננסית בהתאם.
  

מהם הפרמטרים המהווים בסיס עבור השוואת קרנות השתלמות?

• השוואת תשואות קרנות השתלמות - אחד מן הקריטריונים החשובים לבחירת קרן ההשתלמות המתאימה הינה תשואה. תשואה לפדיון משמעותה הרווח הריאלי השנתי מקרן ההשתלמות.
  

לסיכום, השוואת קרנות השתלמות הינה פעולה הכרחית המסייעת להחליט נכונה בבחירת קרן ההשתלמות העתידית. ובשל העובדה, כי מדובר בהשקעה פיננסית, העשויה להשפיע על אפשרויותיכם הכלכליות בעתיד, מומלץ להסתייע באנשי מקצוע על מנת לבצע השוואת קרנות השתלמות.