לשמור על הכסף בחשבון - איך להתמודד עם הונאה בכרטיסי אשראי?

כרטיסי אשראי הם אמצעי התשלום הנפוץ ביותר כיום. הם מאפשרים לקונים לבצע רכישות מבלי להשתמש בכסף מזומן או בצ'קים.  עסקאות אשראי הם למעשה חוזים בין בעל הכרטיס לבין חברת האשראי. כאשר משתמש מבצע רכישה, חברת האשראי מעניקה לבעל הכרטיס הלוואה קטנה כדי לכסות את עלות הרכישה. בעל הכרטיס צריך להחזיר את ההלוואה לחברת האשראי עד תאריך החיוב הנקוב.

סוגי כרטיסי אשראי

ישנם סוגים שונים של כרטיסי אשראי, אך כולם פועלים על אותו עיקרון. לכל כרטיסי האשראי יש פס מגנטי ויש להעביר אותו או להצמיד אותו למכשיר הסליקה על מנת לבצע תשלום. המידע כולל את מספר הכרטיס, שם בעל הכרטיס, ותאריך התפוגה. סוגי הכרטיסים שיש הם:

כרטיס חיוב דחוי - זהו סוג כרטיס האשראי הנפוץ בארץ, הוא פופולרי בזכות האפשרות שהוא מעניק למשתמש בו  לבצע רכישות גדולות מבלי להוציא הרבה כסף מזומן. הכרטיס פועל כך שההלוואה מסולקת במלואה עד לתאריך החיוב הקבוע. 

כרטיס אשראי "מתגלגל" - בו ניתן לדחות את החיובים לחודשים נוספים קדימה, בתוספת ריבית. 

כרטיס שהוא חבר מועדון - למשל כרטיס אשראי אשמורת לחברי הסתדרות המורים, או לייפ-סטייל ללקוחות סופר פארם. 

שימוש בשבב כדי לשפר את אבטחת הכרטיס

בשנים האחרונות, רוב כרטיסי האשראי הוחלפו בכרטיסים עם שבב. שבב זה מוסיף שכבת אבטחה נוספת לכרטיס, מכיוון שהוא קשה יותר לשכפול מאשר פס מגנטי. קופה עם אשראי EMV היא קופה ממוחשבת המאפשרת לבצע תשלומים באמצעות כרטיסי אשראי EMV המשתמשים בטכנולוגיה החדשה אשר נועדה להגביר את האבטחה מפני הונאה. את כרטיס האשראי בו נעשה שימוש יש להכניס פיזית במסוף התשלום, או לחלופין לעשות שימוש בטכנולוגיית תקשורת טווח אפס אשר מאפשר להצמיד את הכרטיס למכשיר הסליקה. טכנולוגיית NFC (Near Field Communication) היא טכנולוגיה המאפשרת למכשירים לתקשר זה עם זה במרחק קצר. כדי לבצע תשלום באמצעות טכנולוגיית NFC, משתמש צריך להצמיד את כרטיס האשראי או הטלפון החכם שלו לקורא NFC. הקורא יקרא את המידע מהכרטיס או מהטלפון החכם וישלם את הרכישה.

פסקה שנייה - שימוש חריג בכרטיס אשראי 

כדי לשמור על הכסף שלכם חשוב לעקוב אחרי שימושים חריגים בכרטיס האשראי כגון רכישות שנעשו במקום או בזמן שאתם לא מכירים, רכישות בסכום גבוה שלא ביצעתם או שנעשו במטבע שונה מזה שאתם משתמשים בו בדרך כלל. ישנן מספר דרכים לזהות הוצאה חריגה בכרטיס אשראי: 

• בדיקת חשבון האשראי באופן קבוע -  זוהי הדרך הטובה ביותר לזהות הוצאות חריגות. יש לבדוק את חשבון האשראי באופן קבוע, לפחות אחת לחודש, כדי לוודא שאין הוצאות שאתם לא מכירים או לא זוכרים לבצע.
• שימוש באפליקציה -  רוב חברות האשראי מציעות אפליקציות לנייד שיכולות לעזור לכם לעקוב אחר הוצאות הכרטיס שלכם. אפליקציות אלו יכולות לשלוח לכם התראות על הוצאות חדשות, מה שיכול לעזור לכם לזהות הוצאות חריגות במהירות.
• קבלת הודעת SMS מהבנק - רוב הבנקים מציעים שירות שיכול לשלוח לכם הודעת SMS בכל פעם שבוצעה רכישה בכרטיס האשראי שלכם. שירות זה יכול לעזור לכם לזהות הוצאות חריגות באופן מיידי.
• הגדרת התראות - תוכלו להגדיר התראות בכרטיס האשראי שלכם כדי לקבל התראה אם הרכישה עולה מעל סכום מסוים. שירות זה יכול לעזור לכם לזהות הוצאות חריגות מראש.

אם אתם מזהים הוצאה חריגה בכרטיס האשראי שלכם, חשוב לפעול במהירות. פנו לחברת האשראי שלכם בהקדם האפשרי כדי לחסום את הכרטיס ולדווח על האירוע. בנוסף, אם זיהיתם כי מדובר בגניבה רצוי להגיש תלונה למשטרה. באופן כללי כדאי לשמור על תיעוד של כל הרכישות שבוצעו בכרטיס האשראי שלכם,  זה עשוי להיות שימושי בחקירה. כצעדי מנע אל תשתפו את מספר הכרטיס שלכם עם אף אחד.

כיצד ניתן לבטל את כרטיס האשראי 

אם גיליתם כי בוצע חיוב לא תקין בכרטיס האשראי שלכם, או אם הכרטיס נגנב, עליכם לדווח לחברת האשראי בהקדם האפשרי. ניתן לעשות זאת באמצעות הטלפון, האינטרנט או אפליקציית נייד. יהיה עליכם למסור לחברת האשראי את פרטי הכרטיס האשראי, כולל מספר הכרטיס, תאריך התפוגה, שם בעל הכרטיס ומספר תעודת הזהות. ייתכן ותתבקשו להסביר לחברת האשראי את האירוע. חברת האשראי תחסום את הכרטיס באופן מיידי. לאחר מכן, היא תפתח בחקירה כדי לברר את האירוע. אם האירוע יימצא כבלתי תקין, חברת האשראי תחזיר ללקוח את הכספים שנגבו שלא כדין