רישום משכנתא

רישום משכנתא היא למעשה התחייבות היוצרת קשר חוזי משפטי בין שני הצדדים הבאים הלוואה: הבנק המלווה את הכסף הדרוש לרכישת הנכס וקונה הנכס – הלווה את הכסף מהבנק. במאמר הבא, נתאר מהו רישום משכנתא, מהם תנאי רישום משכנתא ומהם השלבים הבירוקרטיים הכרוכים בתהליך. כחלק מן התנאים לאישור משכנתא על הלווים לעבור כמה שלבים מכריעים והם:

• ראשית, עליהם לפתוח תיק בבנק למשכנתאות.
• שנית, עליהם להוציא נסח טאבו.
• שלישית, יש לבקש כי שמאי יעריך את שווי הנכס.
• רביעית, עליכם לחתום על כתב התחייבות של רישום משכנתא.
• חמישית עליכם לשלם מס שבח.
• שישית, עליכם לבטח את הנכס.
• שביעית, עליכם לרשום את זכויותיכם בעניין הנכס אצל רשם המשכונות.
• שמינית, עליכם לקבל אישור מן הבנק למשכנתא, לקבל את השיק המיוחל ואת הנכס.

מהו רישום משכנתא ?

אחד מן התנאים לקבלת משכנתא מן הבנקים הוא רישום משכנתא. אולם מהי המשמעות של רישום משכנתא ? אם כן התשובה פשוטה. אדם המעוניין בהלוואת משכנתא לטובת רכישת מקרקעין, עליו להתחייב כי יחתום על שיעבוד זכויותיו על הנכס המופיע בחוזה הרכישה לטובת הבנק. מה עלי לעשות ? עליך לחתום על מסמך הודעת משכון ולרשום זאת במשרד רשם המשכונות.

מהם תנאי רישום משכנתא ?

בעת החתימה על שטר המשכנתא בטאבו הן מצד בעל המשכנתא והן מצד הממשכן, לשטר מצורפים תנאי המשכנתא. מדובר בתנאים המגדירים את סל זכויותיו וחובותיו של שני הצדדים הבאים בחוזה המשכנתא. התנאים הקלאסיים – במידה ומדובר במשכנתא רגילה תנאיה יהיו אחידים ובלתי ניתנים לויכוח. התנאים הקלאסיים בעת רישום משכנתא מגבילה את הלווה מבחינת:

• מכירת זכויותיו במקרקעין
• שיעבוד הנכס למשכנתא שנייה
• שינוי מהותי של הנכס
• התנאים בהם יוכל בעל המשכנתא לממש אותה.

התנאים החריגים – במידה ומדובר בלווה שיש לו בסיס כלכלי חזק, יש והוא יוכל להטיב את תנאי המשכנתא. מקרים אלה רווחים לרוב בקרב קבלנים המוציאים לפועל מיזמי בנייה גדולים. לרוב בסיטואציה שכזו הקבלן יקבל תנאים משכנתא משופרים שיקנו לו את הזכות למכור דירות מבלי להזדקק לאישור המיידי של הבנק בגין כל מכירה של דירה במיזם. מנגד, הבנק רשאי להוסיף תנאי בחוזה כי במידה ורוכש הדירה לא העביר את התשלום בגין רכישת הדירה לחשבונו של הקבלן הדירה תהיה משועבדת לבנק. לסיכום, בעת רישום משכנתא יש להקפיד על קריאת כל הסעיפים והתנאים לקבלת המשכנתא על מנת שלא תהיינה הפתעות לא נעימות בעת רכישת הנכס. כמו כן מומלץ מאוד להיעזר בשירותיו של עורך דין המתמצא בתחום המקרקעין, אשר יוכל להסביר לכם במדויק את סל הזכויות והמחויבויות שלכם בעת רישום משכנתא.