תנאים לקבלת משכנתא

היום, בשונה מבעבר, כל אחד כמעט זכאי לקבל משכנתא – אך הדבר מותנה בעמידתו במגוון של תנאים לקבלת משכנתא שמציבים הבנקים. הבנקים מצידם יבחנו את העסקה, טיב הנכס, כושר ההחזר של שלכם כלווים, אחוז המימון, היסטוריית האשראי של שלכם ופרמטרים נוספים אחרים. על סמך נתונים אלו יחליט הבנק אותו בחרתם על גובה המשכנתא אותה יוכל לספק לכם. כאשר בוחנים מהם הקריטריונים או תנאים לקבלת משכנתא, אשר בהסתמך עליהם מחליט הבנק המלווה לאשר את המשכנתא המיוחלת, ישנה חלוקה ברורה לשני סוגים.

• קריטריונים התלויים בלווה.
• קריטריונים התלויים באיכות העסקה.

תנאים לקבלת משכנתא – קריטריונים התלויים בלווה:

• הבנק רוצה לדעת האם הלווה יציב מבחינת מקום העבודה ובתחום התעסוקה - על כן מבקש הבנק מהלווים פעמים רבות לספק טפסי 106 ממקום העבודה הנוכחי והקודם- במידה והעובד חדש במקום העבודה הנוכחי. מנתוני הטפסים רואה העובד כמה זמן עבד הלווה בכל העבודה והאם הוא עובד כבר זמן רב במקום העבודה הקיים - במידה וכן אזי אין צורך בטפסי 106 ישנים ברוב המקרים. הבנק בוחן נתונים בפועל אולם לא שולל נתונים אחרים כמו פוטנציאל צמיחה של העובד לאור הנתונים הקיימים ומסלול ההשכלה.
  

תנאים לקבלת משכנתא – קריטריונים התלויים באיכות העסקה:

• הבנק חייב לבדוק באיזו עסקה מדובר ומה שוויה לפי מעריך- שמאי מטעמו. השמאי יעריך את שווי הנכס לפי פרמטרים חשובים כמו גודל הנכס, מיקומו ואחרים ויתן הערכה לבנק המלווה. הערכה זאת בנוסף לטיב הרישום בטאבו, מנהל או שניהם תקבה את איכות המשכון.
• בנוסף חייב לבדוק הבנק את אחוז המימון של העסקה מסך מחיר העסקה. ככלל לפי הנחיית בנק ישראל כאשר בנק ממן עד 60% מסך העיסקה מדובר בעיסקה עם סיכון נמוך יחסית אולם הבנק יכול כעקרון לתת משכנתא עד סכום של 95% מסך העיסקה. מקובל שכל בנק ינהג לפי תנאי מסגרת האשראי שלו, ובהתאם להכרת הלווים כאמור אולם רוב הבנקים ידרשו בטחונות נוספים מעבר למימון של שישים אחוז משווי הנכס כפי שנבחן על ידם.

בשל העובדה כי מדובר בסכומי עתק, מדובר בפרוצדורה בירוקרטית בנקאית האורכת זמן. תחילה יש לעמוד במגוון תנאים לקבלת משכנתא הן מצד הבנק למשכנתאות והן מצד המלווה. זכרו כי מדובר בצעד פיננסי חשוב וגורלי שילווה אתכם לאורך שנים רבות ולכן מוטב לבחון מהם תנאים לקבלת משכנתא הנוחים ביותר עבורכם.